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2018年互联网金融进入规范化发展阶段

2018-04-11 114
自互联网金融发展至今,相关部门一直鼓励其发展并严格监管政治乱象,到2018年,互联网金融进入规范化发展阶段。 自国务院组织开展“互联网金融风


自互联网金融发展至今,相关部门一直鼓励其发展并严格监管政治乱象,到2018年,互联网金融进入规范化发展阶段。


自国务院组织开展“互联网金融风险专项整治”以来,央行、证监会、工商总局、工信部等10多个部委牵头负责,出台了近20项的监管新规,对第三方支付、P2P网络借贷、股权众筹、虚拟货币交易、互联网资管和互联网广告等六大领域展开了集中排查整治。从互联网金融监管整治成效看,我国互联网金融无序发展、风险案件高发频发等势头得到了有效遏制,风险水平不断下降,市场环境正逐步趋于净化。


2018年互联网金融进入规范化发展阶段


互联网金融平台数量及业务规模实现双降


从近两年来的实际情况看,互联网金融机构数量和业务规模均明显下降。随着监管效应的持续释放,未来较长一段时期内,预计互联网金融行业的整体规模将稳中有降。


以第三方支付为例,人民银行严格该领域的市场准入和监管,原则上已不再受理新机构的设立申请,并坚决撤销严重违法违规机构的支付牌照。截至2017年末,国内拥有第三方支付牌照的机构为246家。央行自2015年3月发出最后一张支付业务许可证后,再也没有审批新的机构。在累计注销的24张牌照中,有20张是在2017年注销的。


互联网金融行业进入常态化监管与合规化发展时代


根据2017年6月人民银行等17个部门印发的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》,第三方支付、P2P网贷等领域的整改验收需在2018年6月底前完成。


大量政策法规密集出台,行业制度建立健全,使此前的监管空白和监管套利空间已不复存在。在“所有金融业务都要纳入监管,任何金融活动都要获得准入”的要求下,严格监管将成为常态。监管部门会根据业态发展变化,随时出台新的政策规定。


深耕细作,回归本源,将成为互联网金融行业的发展之道


互联网金融专项整治将在2018年收官,但其带来的影响是长远的。除了肃清行业风气,淘汰劣质企业,整治活动还将成为行业良性发展,回归本源的助推力。


经过市场洗礼和监管规范,一大批互联网金融平台主动或被迫退出市场,留下的是优质和有实力的企业。这些企业将更加珍惜存量牌照的价值,更加注重服务大众、促进金融普惠等本质功能的发挥。


互联网金融行业基础设施将更加完善。2018年1月,央行宣布正式受理“百行征信有限公司”的个人征信业务申请。“信联”将按照独立第三方定位,全国范围内开展个人征信业务,在接入机构、覆盖人群、信息内容等方面和央行征信中心形成互补,成为互联网金融行业一项重要的基础设施。


协同监管、行为监管或成互联网金融行业主流监管模式


互联网金融创新速度快、频率高,跨界混业经营特征明显,而且涉众性强,风险识别和防范的难度较大。针对这些特点,专项整治行动将10多个中央部委和各省(区、市)政府纳入其中,强调跨部门协作与“条块结合”,形成了中央和地方共同负责、各有侧重、全国联动的监管格局,为未来对互联网金融活动的常态化监测和协同监管奠定了基础。


对银行业而言机遇与风险并存


互联网金融专项整治,可能使一些潜在风险加速暴露,短期内会给银行业带来输入性风险。但市场环境的净化,总体上有利于金融业的健康发展,有助于商业银行相关业务的长远发展。


银行可能面临各种输入性风险,造成声誉或资金损失。例如,一些劣质P2P平台在业务开展中可能利用银行信誉进行虚假宣传、误导欺诈投资者;这要求银行建立更加严格的P2P平台准入与合作机制,定期开展风险监测与排查。还有,央行新规强化了备付金存管银行对客户备付金损失的责任,明确银行在必要时要提供流动性支持。


另一方面,银行将迎来新的业务机遇与合作机遇。例如,当前我国消费金融市场仍处于重要的发展机遇期,现金贷、校园贷之所以快速扩张,一个主要原因就是背后的需求巨大。现金贷、校园贷整肃结束后,大批违法违规的机构、平台停止开展业务,银行等牌照齐全、风控严格的合规金融机构将获得更大的业务拓展空间。


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